И как потом отсрочка скажется на размере платежа и сроках кредита
Сбербанк разработал собственную программу “кредитных каникул”. Теперь те, кто попал в сложную финансовую ситуацию из-за пандемии коронавируса, могут воспользоваться на выбор сразу двумя программами реструктуризации кредитов - одобренной на уровне федерального закона и разработанной в банке. Об этом журналистам рассказал управляющий Ростовским отделением Сбербанка Руслан Салимов.
Две программы - две возможности
Первая программа реализуется в соответствии со 106 Федеральным законом, который был принят в апреле. В соответствии с ним, клиент может получить отсрочку по оплате основного долга и процентов на срок до 6 месяцев.
Кредит должен соответствовать определенным условиям: срок оформления не позднее 3 апреля, а срок обращения за кредитными каникулами - не позднее 30 сентября 2020 года. Размер кредита также лимитирован. Причем речь идет не об остатке долга, а о первоначальной сумме кредита.
- Лимиты для Ростовской области также установлены. Например, для ипотеки - это 2 млн рублей, для автокредита - 600 тыс рублей, для потребительского кредита - 250 тыс рублей. Владельцы кредитных карт также могут обращаться за помощью. Лимит снятия составляет 100 тыс рублей, - пояснил представитель банка.
«Кредитные каникулы» положены жителям Ростовской области, пострадавших от пандемии. Одобрение будет происходить по заявке, но потом придется доказывать, что такое право было. В частности, должны быть зафиксированы медицинские причины, факты нахождения на карантине или потери работы из-за пандемии. Важное условие - уменьшение среднемесячного дохода на 30% по сравнению с 2019 годом.
На доказывание дается 90 дней.
- Если документы не будут предоставлены, задолженность становится просроченной, возвращается первоначальный график и происходит “порча кредитной истории”, — особо отметил глава ростовского отделения.
Вариант от Сбербанка
Чтобы расширить возможности клиентов на получение кредитных каникул, Сбербанк предложил ростовчанам свою собственную программу. Ее условия менее жесткие, чем в федеральном варианте.
- Логика у программы аналогичная установленной федеральным законом, но был расширен круг получателей, - пояснил Руслан Салимов.
Более длительной может быть и отсрочка в оплате. У Сбербанка она 12 месяцев, а не шесть. Банк также снизил уровень требований к пострадавшим. По банковской программе достаточна справка о снижении доходов на 15-20% по сравнению с 2019 годом.
Еще одна вольность для Ростовской области — отсутствие ограничений по размеру ипотеки. Могут быть реструктуризированы и кредиты на 3 млн рублей, и на 7 млн рублей. По автокредитам и ипотека возможно рефинансирование текущей задолженности на 24 месяца с соответствующим снижением платежа.
Правда, ждать решений от Сбербанка придется в течение 10 дней. В этом случае надо предоставить все документы. Федеральная программа предусматривает лишь пятидневное ожидание и отсрочку по документам.
Когда возвращать проценты и основной долг?
Многих жителей Ростовской области волнует вопрос - как впоследствии будут распределяться отсроченные платежи. Как пояснил Руслан Салимов, после завершения “кредитных каникул” резкого роста платежей не будет.
Во время самих каникул заемщики вообще ничего не платят. Но проценты и основной долг остаются. Они будут перенесены на следующие 6 месяцев после окончания срока кредита (если реструктуризация прошла по ФЗ 106).
- Если у вас кредит был до конца 2021 года, то теперь будет кредит до середины 2022 года, и те платежи, которые вы сейчас не осуществляли, будут платиться с начала 2021 по середину 2022 году, - сказал банкир.
По программе Сбербанка предусмотрен иной подход. Платежи, каникулы, основной долг и проценты, распределяются на весь оставшийся период, кроме льготного.
- Если с марта по сентябрь льготный период, а срок кредита до 2022 года, то вот эти вот, например, 6 месяцев платежей распределяются на период с сентября по конец 2022 года. На весь оставшийся срок кредита, - отметил глава отделения.
Если же клиент не рассчитывает на увеличение платежа, то кредит можно растянуть еще на 12 месяцев. Таким образом, нагрузка при оплате ежемесячного платежа снизиться, хотя в целом общая переплата немного подрастет.
Кстати, если по федеральной программе подобными условиями могут также воспользоваться представители малого бизнеса, то программа Сбербанка подходит для всех предприятий.
Подпишитесь на наши группы в соцсетях Вконтакте, Одноклассники.
