Россияне, включая жителей Ростова, всё чаще обращаются к кредитам под залог недвижимости, чтобы решить финансовые вопросы. По данным аналитиков, в 2024 году объём таких займов вырос на 45%, а в марте 2025 года банки выдали на 34% больше нецелевых кредитов под залог, чем месяцем ранее.
Согласно данным одного из крупных банков, в марте россияне оформили кредитов под залог недвижимости на 2 млрд рублей. Средний размер такого займа составил 1,7 млн рублей. Основная причина популярности — сниженные ставки: если ипотека сегодня предлагается под 27–29% годовых, а потребительские кредиты — свыше 30%, то залоговые займы доступны на 2–3% дешевле.
Как пояснил директор IT-компании TYMY Никита Арзамасцев, после повышения ключевой ставки ЦБ до 20% и введения макропруденциальных надбавок, банки переключились на обеспеченные кредиты, которые не подпадают под часть регуляторных ограничений.
Ростовчане выбирают залоговые кредиты из-за ужесточения кредитной политики. Банки отказывают в 95 из 100 заявок на необеспеченные займы из-за высокой закредитованности населения и рисков дефолтов. Залог повышает шансы банка вернуть средства, поэтому такие кредиты проще получить.
Под залог квартиры, дома или даже гаража можно получить значительные средства для рефинансирования старых долгов, ремонта, покупки автомобиля или старта бизнеса.
Уточняется, что 20% заёмщиков используют залоговые кредиты для формирования первоначального взноса по ипотеке. Полученные займы тратятся на ремонт в залоговой квартире, погашение долгов или рефинансирование кредитов или на первоначальный взнос для ипотеки. В списке также покупка авто, лечение, образование и бизнес.
Однако если заёмщик не справится с выплатами, банк вправе изъять даже единственное жильё.
Эксперты советуют тщательно оценивать платёжеспособность. Даже небольшой просроченный платёж может привести к потере жилья. Важно также учитывать дополнительные расходы. Страховки и комиссии существенно влияют на стоимость кредита.
Аналитики прогнозируют дальнейший рост спроса на залоговые кредиты, особенно среди молодёжи и предпринимателей. Однако ужесточение регулирования со стороны ЦБ может замедлить этот тренд.
Ранее экономисты предложили жителям Ростовской области радикальный способ накопить на достойную пенсию - жить на 30 тыс. рублей в месяц. По расчетам специалистов Финансового университета при Правительстве РФ, данная стратегия позволит через 22 года получать пенсию в размере 100 тыс. рублей.
Добавим, доля низкооплачиваемых работников в донском регионе с зарплатой менее 30 тыс. рублей сейчас составляет 29,3%. Типовой диапазон зарплат колеблется от 28 до 62 тыс. рублей. А вот средняя зарплата превысила 59 тыс. рублей.
