Новости партнеров

Блокировка счета по 115-ФЗ и как ее избежать

Блокировка счета по 115-ФЗ и как ее избежать

Государство заинтересовано в том, чтобы на его территории бизнес был законным и прозрачным. В этих целях действует федеральный закон 115-ФЗ, который направлен на предотвращение отмывания преступных доходов, а также финансирования терроризма. Одна из мер регуляции, отданная под ответственность операторов (банков) по расчетно-кассовому обслуживанию, — блокировка расчетного счета.

Коротко о законе 115-ФЗ

Этот федеральный закон обязывает игроков рынка расчетно-кассового обслуживания отслеживать все операции, совершаемые их клиентами. Росфинмониторинг в этой сфере выполняет функции главного регулятора. Банки обязаны проверять, и при необходимости запрашивать данные по каждой операции, с использованием расчетного счета. Таким образом снижается вероятность отмывания доходов, а также финансирования преступной деятельности. Это касается следующего:

  • Работа с наличностью — пополнение, снятие.
  • Переводы — физическим и юридическим лицам внутри страны.
  • Вывод средств за границу или переводы, полученные из-за рубежа.
  • Оплата по договорам, покупка товаров.
  • Операции в рамках зарплатного проекта — заработная плата, премии, прочие выплаты.

Каждая транзакция или действие со счетом контролируются банком. Если возникают какие-либо вопросы, он направляет клиенту комплаенс-запрос. В этом запросе оператор указывает, какие данные или документы необходимо предоставить, чтобы избежать блокировку счета. Запрос направляется клиенту по электронной почте и другим каналам. К примеру, Бланк Банк коммуницирует с клиентами в мессенджерах Telegram и WhatsAp, поэтому предприниматель получает информацию без задержек.



В каких случаях блокируется счет

Перечня критериев, исходя из которых блокируются расчетные счета, не существует. Есть общие рекомендации, но как с ними работать банки решают самостоятельно. Если не брать в расчет откровенные нарушения, такие как перевод средств на счет организации, деятельность которой запрещена в РФ, то наиболее общий список будет выглядеть следующим образом:

  • Операции без какого-либо логического смысла — к примеру, если оплачивается услуга, цена которой сильно завышена в условиях реального рынка.
  • Сложные, запутанные сделки, с множественным переводом суммы со счета на счет.
  • Попытки скрыть истинное назначение сделки.
  • Снятие крупной суммы (в качестве порога применяется сумма в 600 000 рублей).
  • Совершение операций с признаками подозрительности — под этот критерий может попасть практически любое действие со счетом.

Это выдержка из методических рекомендаций, разработанных ЦБ РФ. Клиенты, попавшие под блокировку, вынуждены открывать запасной счет, или приостанавливать все сделки до выяснения обстоятельств.

Как избежать блокировку

Волшебной таблетки, помогающей во всех случаях, не существует. Главные правила: не нарушать основные требования законодательства, всегда быть на связи со своим банком, совершать только те сделки, законность которых может быть доказана документально. Правильно подобранные тарифы РКО в разы снижают вероятность блокировки.

Также рекомендуется иметь резервный счет. До выяснения обстоятельств клиент передает контрагентам запасные реквизиты. Таким образом, блокировка основного счета не повлияет на заключение важных сделок.

Подпишитесь на наши группы в соцсетях Вконтакте, Одноклассники.


Смотрите также

Обзоры, тестирования и советы: все о современных гаджетах
Обзоры, тестирования и советы: все о современных гаджетах
Современный мир технологий стремительно меняется, и каждую неделю появляются новые устройства, программное обеспечение
Почему популярно заказывать автомобили из Кореи с доставкой и растаможкой
Почему популярно заказывать автомобили из Кореи с доставкой и растаможкой
В последние годы наблюдается заметный рост интереса к автомобилям из Южной Кореи. Покупатели по всему миру, включая
Как найти и оценить поставщика промышленной химии
Как найти и оценить поставщика промышленной химии
Выбор надежного поставщика – один из ключевых моментов при работе с промышленной химией. От этого зависит не только
Закат эры маркетплейсов? Производители возвращают покупателей
Закат эры маркетплейсов? Производители возвращают покупателей
На рынке онлайн-торговли намечается новый тренд: все больше покупателей отдают предпочтение прямым заказам у