Какие есть условия для получения ипотеки для частного дома

Важно знать, как оформить ипотеку на дом, ведь процесс достаточно сильно отличается от оформления обычного займа на приобретение недвижимости. Помимо стандартной процедуры есть ряд льготных программ, наличие которых также необходимо учитывать перед обращением в банк.

Особенности получения ипотеки на частный дом

С оформлением этой разновидности ипотечного договора нередко возникают различные проблемы и сложности. Особенно если предполагается приобретение объектов недвижимости, возведенных больше 20 лет назад, расположенных за пределами городской черты. За это время серьезно изменились правила землепользования, а в постперестроечный период нередко дома возводились «самостроем», документы оформлялись на них «задним числом», зачастую с грубыми нарушениями.

Если вы решили оформить кредит на покупку дома этой категории, учитывайте следующие нюансы:

• В случаях, когда участок, не входит в земли, отнесенные к населенным пунктам (на момент подписания договора) оформить кредит не выйдет.
• Сделки запрещено проводить со зданиями, возведенным на особо охраняемых землях или территориях военного/оборонного назначения.
• Если бумаги были оформлены неправильно (не задокументированы права собственности, часть документов потеряна, участок и постройка зарегистрированы на разных владельцев), возможность взять ипотеку появится после полного исправления всех ошибок.

Также необходимо учитывать, что из-за низкой ликвидности домов на вторичном рынке, вероятнее всего процентная ставка будет выше, в сравнении с приобретением квартиры.

Требования банка для подобной ипотеки

При решении задачи, как купить частный дом в ипотеку, необходимо учитывать условия для получения ипотеки на дом https://avirondevelopment.ru/blog/mozhno-li-kupit-chastnyy-dom-v-ipoteku-usloviya-i-trebovaniya-dlya-polucheniya-ipotechnogo-kredita/, которым должен соответствовать заемщик. К основным относятся:

• Возраст. Возможность заключить такой договор имеют лица от 21 до 65 лет. Важно учитывать, что последний взнос по кредиту должен быть внесен ранее наступления верхней возрастной границы. Если не заключать договор о комплексном страховании, то верхний возрастной предел снижается до 60 лет.
• Трудовой стаж. Если обратившийся за ипотекой работает на своем первом месте труда, стаж должен быть не менее 1 года. Для остальных категорий он составляет 3 месяца (на последнем месте трудоустройства) и не меньше одного года общего стажа.
• Гражданство. Оформить ипотеку может гражданин любого государства. При условии постоянного проживания и официальной работы в РФ.
• Доход. Банк будет учитывать объем ежемесячного заработка после вычета из него налогов и других отчислений. В зависимости от конкретного региона финансовые организации могут устанавливать определенные лимиты на минимальную сумму дохода, которая позволит оформить ипотечный кредит.

Также важна кредитная история потенциального заемщика. Он не должен иметь задолженностей по другим кредитам или начисленным на них процентам. Большинство кредиторов допускают наличие минимальной нагрузки, такой как потребительские кредиты, но только при условии достаточно высокого дохода.

Ипотечные программы для покупки частного дома

Какой процент ипотеки на частный дом будет начисляться банком, зависит от многих показателей, снизить его можно, воспользовавшись специальными льготными программами, например, такими как «Сельская ипотека» или ее аналогами. В большинстве случаев их финансирует государство, для упрощения получения населением собственного жилья.

Большинство таких программ отличаются наличием определенных ограничений, например, первоначальный взнос должен составлять от 10%, также ограничена максимальная сумма кредитования, могут быть условия относительно места расположения участка и дома.

Также необходимо учитывать, что часть ипотеки (или всю) можно погасить, использовав маткапитал. Использовать его можно как для строящегося, так и для готового жилья.

Как подготовиться для подачи заявления в банк

Прежде чем подавать заявку, заемщику необходимо собрать минимальный пакет документов. В него входят:

• Паспорт.
• Справка о доходах за 12 месяцев.
• СНИЛС.
• Копия трудовой книжки (ее должен заверить начальник и поставить печать, также необходима копия трудового договора).
• Если при оформлении сделки будет участвовать третье лицо (созаемщик) он должен предоставить аналогичные бумаги.

Также потребуется предоставить документацию, связанную с объектом кредитного договора, например, бумаги, подтверждающие право собственности владельца, техпаспорт. Полный перечень можно узнать, проконсультировавшись с сотрудником банка.

Финансовая организация может запросить дополнительные документы, такие как свидетельство о браке или данные о залоговом имуществе.

На основании чего может отказать банк

Решая вопрос, как оформить ипотеку на покупку дома, важно понимать, что не все заявки завершаются одобрением. Нередко банки отказывают потенциальным заемщикам даже в случаях, когда их доходы позволяют оформить кредит.

Чаще всего такая ситуация складывается при наличии плохой кредитной истории. Даже если текущих задолженностей нет, в ней отображаются все прошлые нарушения по выплатам задолженности. Многие финансовые организации не объясняют причин отказа, поэтому установить их точно бывает достаточно проблематично.

Резюме

Благодаря развитию финансового сектора, вопрос, есть ли ипотека на покупку частного дома в конкретном регионе практически не возникает. Воспользоваться такими кредитными программами может практически каждый житель РФ.

Важно учитывать, что процесс оформления кредита на приобретение частного дома сложнее, в сравнении с покупкой квартиры. В нем есть ряд неочевидных тонкостей и нюансов, поэтому стоит проконсультироваться с квалифицированными специалистами. Также помните о наличии льготных программ, позволяющих взять кредит под более низкий процент, что снизит финансовую нагрузку на личный или семейный бюджет.