Получение ипотеки — важный шаг для многих людей, которые хотят обзавестись собственным жильем. Вопрос о возможности получения ипотеки при неофициальном доходе остается актуальным для значительной части россиян, ведь стабильный и подтвержденный доход — ключевое требование при одобрении кредита. Рассмотрим, чего ожидать заемщикам, какие шансы на одобрение ипотеки.
Если у вас заключен трудовой договор с работодателем, вы получаете зарплату с которой удерживаются налоги и пенсионные отчисления, то у вас официальный доход. В таком случае вы платите страховые взносы и НДФЛ. Доход легко проверить через соответствующие налоговые органы.
В свою очередь, неофициальный доход — это финансовые средства, которые человек получает без оформления трудовых отношений согласно законодательству. Это может быть зарплата «в конверте», доходы самозанятых, которые не зарегистрированы, прибыль инвесторов, доходы от сдачи в аренду помещений.
Доказать такой доход сложнее, но банки все же соглашаются выдавать ипотеку. Необходимо понимать, что финансовые компании заинтересованы в привлечении новых заемщиков и расширении клиентской базы. Но риски невозврата кредита при этом возрастают, поэтому кредиторы стараются обеспечить дополнительные меры предосторожности и проверку информации о доходах. Процесс получения ипотеки без официального дохода выглядит так.
Если у вас неофициальный доход, вам одобрят ипотеку при наличии положительного кредитного рейтинга, но на 0,5-2 % выше стандартной ставки. Также часто приходится вносить более крупный первый взнос — не менее 20-30%. И банки требуют страхование жизни, здоровья, а также страхование самой недвижимости, что увеличивает общие затраты на ипотеку. Самозанятые и ИП не имеют права на возврат НДФЛ, как это возможно для заемщиков с официальным доходом. Но при наличии соглашения ГПХ, можно рассчитывать на вычет.
При любом раскладе придется убеждать кредитора, что у вас есть финансовые поступления. И подтверждение дохода зависит от категории заемщика. Для работника с «серой» зарплатой, работодатель может заполнить справку по форме банка. В ней будут указаны данные, реквизиты компании и размер зарплаты. Документ обычно подписывают директор.
При неофициальном доходе без вышеописанной справки, кредитор рассматривает клиента, как заемщика, который не подтвердил доход. В этом случае потребуется 2 документа: паспорт и второй на выбор. Учитывайте, что при неофициальном доходе ставка по процентам будет выше, а срок кредитования - меньше.
Для увеличения шансов на одобрение заявки сделайте следующее.
Получение ипотеки без официального дохода требует дополнительных усилий от заемщика, но при грамотном подходе и документальном подтверждении финансовой стабильности, получить ипотеку вполне реально на выгодных условиях.
Подпишитесь на наши группы в соцсетях Вконтакте, Одноклассники.
