Для получения кредита заемщик должен соответствовать требованиям банка или иной финансовой организации. Трудовая занятость, наличие дохода, низкая долговая нагрузка, а также положительная кредитная история - это основные моменты, на которые обращает внимание кредитор. В определенных случаях проблемы у клиентов наблюдаются с последним моментом: действующие или погашенные просрочки снижают рейтинг заемщика, поэтому банки отказывают в заключении договора. Но сегодня эта проблема решаема, так как есть альтернативные варианты.
Почему ухудшается рейтинг заемщика
Все движения по договорам с банками, МФО, ломбардами, а также задолженность по коммунальным платежам передаются в одно из бюро кредитных историй (далее - БКИ). Это обязанность участников рынка. Соответственно, на каждое физическое лицо заводится что-то наподобие досье, где отражается история его взаимоотношений с кредиторами и коммунальными службами.
Рейтинг рассчитывается путем скоринга - анализа платежеспособности клиента через применение специальных алгоритмов. Чем он выше, тем меньше рисков для организации представляет заемщик, и наоборот - низкий рейтинг показывает, что физлицо с большей долей вероятности выйдет на просрочку. Это причина для отказа в предоставлении кредита.
История заемщика ухудшается после того, как он нарушает сроки исполнения обязательств перед кредитором. Достаточно, чтобы образовалась даже кратковременная просрочка, как данные будут переданы в БКИ. Также негативным фактором признается большое количество отказов по заявкам на кредит или займ: этот момент также фиксируется в кредитном досье.
Как решается проблема
Взять кредит с плохой кредитной историей возможно, но с учетом степени ее испорченности. Банки не выдают кредиты всем желающим, поэтому группа так называемых не кредитуемых граждан существует на самом деле. Если не все так однозначно, для решения проблемы можно воспользоваться помощью профессионалов - кредитных брокеров, которые помогают получить искомую сумму через своих партнеров.
Посреднические услуги оказываются специализированными компаниями, напрямую сотрудничающими с банками, в числе которых крупнейшие в стране. Эта цепочка выгодна всем ее звеньям: клиент получает необходимую сумму, банк расширяет базу заемщиков, а брокер зарабатывает на комиссии за свою работу.
Перед подачей заявки по ряду показателей оценивается вероятность отказа, поэтому посредник направляет данные в наиболее лояльные финансовые организации. Бытует мнение, что такая категория клиентов не должна рассчитывать на выгодные условия кредитования, так как представляет для банков определенные риски. На практике это не до конца соответствует действительности: разница с условиями для надежных заемщиков, зачастую, заключается в сумме кредита, которая бывает ограниченной каким-либо порогом.
Содействие брокера заключается не только в том, что он помогает "докрутить" заявку и отправить ее в подходящий банк. Клиентам доступна также помощь в сборе документов и сопровождение на всех стадиях взаимодействия с кредитором. Такой подход полностью исключает вероятность того, что заемщику будут навязаны дополнительные услуги, в которых он не нуждается.
Подпишитесь на наши группы в соцсетях Вконтакте, Одноклассники.
